 PRÉSENTATION |
Créé en 1966 avec un capital initial de 15 millions de DA, le CPA a hérité des activités gérées auparavant par les banques populaires (Banque Populaire commerciale et industrielle à Alger, Oran, Annaba, Constantine) ainsi que d'autres banques étrangères, Banque Alger Misr, Société Marseillaise du Crédit et de la Compagnie Française de Crédit et de Banque (CFCB).
En 1985, il donne naissance à la Banque de Développement Local par cession de 40 agences, le transfert de 550 employés et cadres et 89000 comptes clientèle.
Défini par ses statuts comme banque universelle, le CPA a pour missions de promouvoir le développement du BTPH, les secteurs de la santé et du médicament, le commerce et la distribution, l'hôtellerie et le tourisme, les médias, la PME/PMI et l'artisanat
Conformément à la réglementation en vigueur en Algérie, le CPA traite les opérations de crédits et de banque. Il peut recevoir des dépôts, accorder des crédits sous toutes ses formes, prendre des participations dans le capital de toutes entreprises, mobiliser pour le compte d'autrui tous crédits consentis par d'autres institutions.
Suite à la promulgation de la loi sur l'autonomie des entreprises en 1988, le CPA est devenu une Entreprise Publique Economique, par actions dont le capital est propriété exclusive de l'Etat.
Depuis 1996, en vertu de l'ordonnance relative à la gestion des capitaux marchands de l'Etat, les banques publiques sont placées sous la tutelle du Ministère des Finances
Le capital social de la banque initialement fixé à 15 millions DA a évolué comme suit:
1966: 15 millions DA.
1983: 200 millions DA.
1992: 5,6 milliards DA.
1994: 9,31 milliards DA.
1996: 13,6 milliards DA.
2000: 21,6 milliards DA.
Après avoir satisfait aux conditions d'éligibilité prévues par les dispositions de la Loi sur la Monnaie et le Crédit (loi 90/10 -Avril 1990), le CPA a obtenu le 7 avril 1997 son agrément du Conseil de la Monnaie et du Crédit devenant ainsi la deuxième banque en Algérie à être agréée.
Le réseau d'Exploitation est constitué de 120 agences encadrées par 15 Groupes d'Exploitation.
L'effectif de la banque s'établit à fin 2000 à 4.293 agents, dont 1.013 diplômés de l'Enseignement Supérieur et des Grandes Ecoles, réparti comme suit:
cadres: 1.290 agents
maîtrise: 1.482 agents
exécution: 1.571 agents
Le réseau d'exploitation emploie 70% des effectifs de la banque.
| ACTIVITÉS |
Le Crédit Populaire d'Algérie, en tant que banque commerciale, intervient sur le marché de l'intermédiation bancaire et financière. A ce titre, il traite toutes les opérations bancaires et financières notamment la réception de dépôts du Public, l'octroi du crédit sous toutes ses formes, la mobilisation de crédits extérieurs et souscrit à des prises de participation dans les filiales et sociétés.
La gamme de produits et services bancaires offerts par le Crédit Populaire d'Algérie a connu un développement ces dernières années à travers le renforcement de l'activité monétique, introduite depuis 1990, et le lancement de nouveaux produits tels que le financement des PME/PMI et des micro-entreprises, les crédits immobiliers et les crédits destinés à la clientèle des particuliers.
Dans un contexte économique difficile, le Crédit Populaire d'Algérie a amélioré sa position sur le marché en matière de collecte de ressources et de distribution du crédit à l'économie. Ces efforts, conjugués aux mesures prises par le Trésor dans le sens de l'assainissement du portefeuille des créances, se sont traduits par un produit net bancaire de 5.180 millions de DA et un résultat net bénéficiaire de l'ordre de 261 millions de DA en progression par rapport à l'exercice 1997.
| RESSOURCES CLIENTÈLE |
Le volume additionnel collecté durant 1998 a été de 23.282 millions de DA, portant le niveau des ressources en dinars à153.892 millions de DA contre 130.610 millions de DA en 1997, soit un taux de croissance de 18 %. Cette performance réalisée grâce à une action commerciale soutenue, se caractérise par une évolution favorable de la structure des ressources tendant progressivement vers la prédominance des dépôts non rémunérés.
La répartition des ressources par segment de clientèle se caractérise par une hausse de deux points de la part relative des dépôts provenant du secteur des entreprises avec un taux de 48 % en 1998 contre 46 % en 1997.
La structure des ressources a poursuivi la tendance favorable enregistrée les années précédentes et marquée par la baisse du poids relatif des dépôts rémunérés qui s'établit à 57 % en 1998 contre 58 % en 1997.
| COMPTES CLIENTÈLE |
Le nombre de comptes clientèle en 1998 se chiffre à 847.127 comptes contre 806.691 comptes en 1997, soit une augmentation de 40.436 comptes. Ce flux net a contribué à l'élargissement des capacités de collecte des ressources de la banque. Le nombre de comptes s’élève à 885.585 comptes en 1999, soit une progression de 05% par rapport à l’année précédente.
| EMPLOIS CLIENTÈLE |
Le volume des engagements directs de la banque a enregistré une hausse de 10 % pour le secteur privé induite par l'octroi de crédits additionnels destinés au financement de l'exploitation et une baisse conséquente de 42 % au niveau du secteur public suite à la poursuite de l'assainissement du portefeuille des créances.
S'agissant de la structure du portefeuille, l'analyse des données quantitatives fait ressortir une situation tendant vers l'augmentation de la part relative du secteur privé avec un taux de 29 % en 1998 contre 17 % pour l'année 1997.
Concernant les engagements par signature, ils se caractérisent par un taux de croissance de 10 % par rapport à l'exercice précédent.
En matière de provisionnement des créances, l'année 1998 a été marquée par la poursuite des efforts consentis dans la constitution de provisions pour la couverture des engagements risques conformément aux règles prudentielles.
| ACTIVITÉ DE MARCHÉ |
L'année 1998 a été mise à profit pour mettre en place l'organisation de la Direction chargée de la gestion des valeurs mobilières de la banque et les procédures de gestion en la matière. En termes d'activité, le Crédit Populaire d'Algérie est intervenu sur le marché des valeurs du Trésor à travers les adjudications hebdomadaires et a contribué de manière active à la réussite de la première opération de vente du premier titre de capital.
| ACTIVITÉ INTERNATIONALE |
Le volume d'affaires ayant transité par la banque s'est élevé durant l'année 1998, à 692 millions contre 617 millions $ US en 1997, soit un accroissement de 12 %.
Par grande famille de produits, le volume des importations est constitué à hauteur de 68 % de biens d'équipements, de médicaments, de pièces de rechange et d'inputs de production, soit en valeur 473 millions $ US
En matière de financement extérieur, l'année 1998 a enregistré l'imputation sur les lignes de crédits contractées par le Crédit Populaire d'Algérie d'un volume d'opérations d'une valeur globale de l'ordre de 83 millions $ US entrant dans le cadre de l'importation de biens d'équipements destinés au secteur de la PME/PMI.
Dans l'optique d'une diversification des sources de financement extérieures, trois nouvelles lignes de crédits ont été conclues au courant de l'année 1998.
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Cette année a été également consacrée au développement, d'une part, des relations internationales en vue de mobiliser des ressources extérieures adaptées aux besoins de la clientèle et d'autre part, du conseil à la clientèle.
Au titre de l’exercice 1999, l’activité internationale de la Banque a été marquée entre autres par:
la consolidation des actions visant la promotion du commerce extérieur
l’intensification des efforts d’utilisation des lignes de crédits en place pour faire face à l’évolution des besoins de financement des investissements de la PME/PMI.
En terme d'activité, le volume d'affaires traitées en 1999 avec l'étranger est de l'ordre de 01 milliard $ USD dont 854 millions $ USD au titre des importations. Le volume d'activité a été réalisé à raison de 8 1 % avec les pays européens, 11,5% avec les pays d'Asie et du Moyen Orient, et 7,5% avec les autres pays.
Avec la souscription au capital social de quatre nouvelles sociétés: (la Sétifienne de l'Investissement, la Société d'Investissement, d'Exploitation et de Gestion des Infrastructures Aéroportuaires, le Fonds de Caution Mutuelle de Garantie Risques Jeunes Promoteurs, la Compagnie d'Assurance et de Garantie du Crédit à l'Investissement PME/PMI), le portefeuille des participations de la banque enregistre une évolution en valeur de l'ordre de 30 % par rapport à l'ensemble précédent.
| FILIALES ET PARTICIPATION |
Au 31/12/1999, le portefeuille de la banque renferme 24 prises de participations pour une valeur globale de 2.398 millions DA. La consistance du portefeuille se présente comme suit:
 Participations en Algérie: |
AMNAL
Entreprise de Services et Equipements de Sécurité: 12, 50 %
SODITAL
Société de Développement de l'Industrie Touristique): 25,00 %
SIBF
Société Inter-bancaire de Formation): 11,11 %
FINALEP
Financière Algéro-Européenne de Participation): 20,00 %
SATIM
Société d'Automatisation, de Transactions Inter-Bancaire et Monétique: 15,90 %
CAGEX
Caisse Algérienne d'Assurance et de Garantie des Exportations: 10,00 %
SIH
Société d'Investissement Hôtelier / Club des Pins: 6,23 %
ALPAP
L'Algérienne du Papier: 14,00 %
SGCI
Société de Garantie du Crédit Immobilier: 15,00 %
SRH
Société de Refinancement Hypothécaire: 14,33 %
IOB/SOGEFIN
Société d'Intermédiation en Opérations de Bourse: 33,33 %
SEFIN
La Sétifienne de l'Investissement ( Aéroport de Ain Arnat): 10,00 %
SIEGA
Société d'Investissement, d'Exploitation et de Gestion des Infrastructures: 5,00%
FCMGRC
Fonds de Caution Mutuelle de Garantie Risques: 6,67%
CAGCI
Compagnie d'Assurance et de Garantie à l'Investissement des PME / PMI: 12,50 %
FCMAICA
(Fonds de Caution Mutuelle des activités Industrielles Commerciales et Artisanales
Participations à l’étranger:
BAMIC
Banque du Maghrèb Arabe d'Industrie & du Commerce: 12,50 %
PFCA / FMA
Programme de Financement du Commerce Arabe: 0,10 %
ARESBANK
Arab-EspagnolBank: 6,00 %
| RESSOURCES HUMAINES |
De 4.228 agents en 1997, le niveau des effectifs de la Banque est passé à 4.224 employés au 31 décembre 1998, soit une tendance à la baisse des effectifs de l'Etablissement.
En revanche, l'effectif d'encadrement du Crédit Populaire d'Algérie est passé de 1.257 cadres en 1997 à 1.345 cadres à fin décembre 1998 soit + 88 agents représentant un taux d'évolution de la structure d'encadrement de plus de 7 %.
Cette situation traduit la politique résolue affichée par la Banque visant à contenir l'évolution de ses effectifs dans une perspective d'accroissement des seuils de productivité d'une part, et à améliorer les niveaux de qualification et de performance de ses ressources humaines par le relèvement de sa structure d'encadrement d'autre part.
L'importance du nombre d'universitaires recrutés (70 % des nouvelles recrues) atteste de la poursuite de la politique adoptée privilégiant la recherche permanente de profils élevés en vue d'une amélioration continue de la qualité des ressources humaines de l'Institution.
De 4 % en 1995, le taux d'universitaires est passé en 1998 à 17 % traduisant la volonté de la banque de disposer à terme d'un potentiel ressources humaines de qualité.
Quant au programme de formation réalisé en 1998, il a visé principalement le soutien au processus de modernisation des équipements et du fonctionnement des structures, la maîtrise des opérations bancaires, la formation aux nouveaux métiers. Les actions ont porté sur:
Le recyclage du personnel d'exploitation et des correspondants informatiques au progiciel bancaire acquis dans la perspective d'assumer les meilleures conditions de basculement des agences sous la nouvelle solution informatique.
La poursuite de la formation de longue durée auprès d'Instituts et Ecoles Supérieures spécialisées avec comme objectif la préparation des participants à l'exercice des responsabilités au sein des structures internes et par la même assurer les viviers et relèves nécessaires dans les différentes fonctions de la banque.
L'organisation de cycles courts d'adaptation et de perfectionnement aux opérations de banque à l'effet de permettre aux participants d'accéder à une meilleure maîtrise des exigences et aptitudes requises par leurs emplois respectifs.
La participation au programme de formation à l'étranger conduit par l'Ecole supérieure de Banque visant à initier l'encadrement aux nouveaux métiers bancaires et à les doter des outils méthodologiques apportés susceptibles de leur permettre d'améliorer leurs compétences techniques et managériales dans un contexte d'économie de marché.
| ORGANISATION ET MODERNISATION DE LA BANQUE |
Dans le cadre de la mise à œuvre de son programme d'adaptation au nouveau contexte économique dans lequel évolue le secteur financier et bancaire, le Crédit Populaire d'Algérie a placé l'année 1998 sous le signe de la réorganisation de ses structures d'une part, et la poursuite de son plan de modernisation, d'autre part.
En outre, à l'effet d'assurer une plus grande cohérence et une meilleure efficience dans le fonctionnement des structures du siège de la banque, une réflexion a été engagée autour des conditions et modalités de reconfiguration du schéma d'organisation de la banque.
La poursuite du plan de modernisation de la banque durant l'année 1998 aura été marquée par l'implantation graduelle du nouveau progiciel bancaire orienté vers la gestion dans le cadre de la refonte totale du système d'information en place.
Ce nouveau système, constituant l'ossature du futur système d'information et de gestion de la banque, sera supporté par le réseau de télétransmission en temps réel des données retenu par la communauté bancaire algérienne.
Parallèlement à ces travaux, l'année 1998 a été également marquée par:
Le lancement des études relatives à l'informatisation de la gestion de certaines structures centrales de la banque ;
La préparation des dossiers techniques entrant dans le cadre de la transmission de données et de l'intervention à distance.
Dans le même cadre et en vue de l'externalisation des opérations à faibles valeurs ajoutées, de nouveaux distributeurs automatiques de billets ont été installés dans les principales agglomérations afin de permettre au réseau d'exploitation de s'atteler aux travaux d'assistance et de conseil à la clientèle. |
